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    建议收藏:一文彻底说清什么是金融机构

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    • 释放双眼,带上耳机,听听看~!

      前两天在业务调研时,涉及到关于金融机构的一些概念知识,由于镜同学原先不是金融出身,所以对金融机构也不甚了解,对什么政策银行,商业银行等基础的知识也是小白看戏,就趁课下时间,搜集学习了一些信息(参考网上知识、线下交流会等),而后我发现这些基础的知识,不仅对金融领域的产品经理很重要,对于普通的产品同学也是很有价值的,因此分享一下有关产品笔记。

      什么是金融机构呢?金融机构(Financial Institution)是指从事金融业有关的金融中介机构,为金融体系的一部分,金融业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。

      一、按照按地位和功能划分。

      1. 中央银行

      中央银行,中国的中央银行也就是指中国人民银行。

      咱们俗称“央行”,央行属于管理机构,是国家中居主导地位的金融中心机构,是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。负责制定并执行国家货币信用政策,独具货币发行权,实行金融监管。

      中央银行是发行的银行,是指中央银行垄断货币发行权,是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构,央行体现着统一控制、统一货币、统一管理的国家意志,中央银行职能主要以制定、执行货币政策,对金融机构活动进行领导、管理和监督,是一个“管理金融活动的银行”。

      央行除了为政府、商业银行服务职能外,重要的是行使监管职能,对商业银行和其他金融机构的监管外,中央银行以国家货币政策制定者和执行者的身份,通过金融手段,对全国的货币、信用活动进行有目的、有目标的调节和控制,进而影响国家宏观经济,促进整个国民经济健康发展,实现其预期的货币政策目标。

      需要提醒的是, 央行归属国务院直接领导,并且,央行是指中国人民银行,是国务院组成部门,为正部级;央行与中国银行可不是一个啊,后者属于大型国有银行,属于中央领导,副部级。

      2. 银行业金融机构

      包括政策性银行、商业银行、村镇银行,农村信用合作社、城市信用合作社。

      (1)政策性银行

      现在主要包括,中国进出口银行,中国农业发展银行。原来还包括国家开发银行,不过,2008年12月改制为国家开发银行股份有限公司。

      2015年3月,国务院明确国开行,后来银监会在统计口径中将中国进出口银行、中国农业发展银行列入政策性银行,将国家开发银行与政策性银行并列统计。定位为开发性金融机构,从政策性银行剥离出来了。

      (2)商业银行

      A. 6家大型国有商业银行:

      中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政银行、交通银行。(简称:工农中建邮交)

      B. 12家全国性的股份制商业银行:

      招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、汇丰银行、浙商银行、渤海银行。

      C. 133家城市商业银行:

      比如说,郑州银行就属于城商行,截至2020年末,郑州银行表内外资产规模突破7000亿元,存款余额突破3110亿元,郑州区域存款份额连续8年稳居各金融机构第一位。在英国《银行家》杂志最新公布的全球银行1000强榜单中,郑州银行位列第247位,综合竞争力居全国城商行第一梯队。

      D. 302家农村商业银行:

      这里需要说明的是,所有农村合作银行均要改制为农村商业银行。

      “农村合作银行与农村信用社不一样,农村合作银行是由信用社改制而来的。信用社的各项指标达到一定的标准,就可以申请改制成合作银行。资产质量达到一定标准,由可一改制成农村商业银行,下一步就可一操作上市,业务范围和区域增大。

      (3)村镇银行

      (4)农村合作信用社

      (5)城市信用合作社

      3. 非银行金融机构

      主要包括国有及股份制的保险公司、证券公司(投资银行)、财务公司、第三方理财公司等。

      4. 中外合资金融机构

      在中国境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。

      二、按照金融机构的管理地位划分

      可划分为金融监管机构接受监管的金融企业

      例如,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、证券监督管理委员会等是代表国家行使金融监管权力的机构。

      其他的所有银行、证券公司和保险公司等金融企业都必须接受其监督和管理。

      三、按照是否能够接受公众存款

      可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。

      存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源,如商业银行、储蓄贷款协会、合作储蓄银行和信用合作社等.

      非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款,如保险公司、信托金融机构、政策性银行以及各类证券公司、财务公司等。

      四、按照是否担负国家政策性融资任务

      可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。

      政策性金融机构是指中国主要的银行,由政府投资创办、按照政府意图与计划从事金融活动的机构。

      非政策性金融机构则不承担国家的政策性融资任务。

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